銀行と消費者金融の関係

・ローンっていつからこんなに身近になったの？

	前のページで少し話したけれど、銀行で借りたローンも、消費者金融のローンと無関係ではないって事について説明しましょう。
	あ、はい。その言葉、気になりますよ！
	数年前までは、大手の銀行が住宅ローン以外のローンをＣＭでお知らせするなんてなかったと思うのね。今は、数年前に銀行に在った無目的ローンというものがなくなり、ほとんどが消費者金融と提携しているローンに変わったの。どこが違うかと言うと主に無目的ローンの時には、職業や収入など、お金を借りるための審査基準がしっかりしていて、たとえば専業主婦や無職では借りられないようになっていたけれど、今のローンは専業主婦だって大抵借りられちゃうわ。学生でも２０歳過ぎればね。
	ふ〜ん、なるほどね。でも、なんで借りられちゃうようになったんですか？
	それは、実際には銀行での基準ではなくて、提携している消費者金融や信販会社などが、審査責任（「貸しましょう」と判断して、返済できなくなった時には回収責任も背負う）を担ってくれる…そんな仕組みが出来あがっているからよ。
	えっ、それじゃあ、本当に消費者金融が銀行を通しているだけって感じ…ビックリです。
	でしょうね…　ネットで検索してみると良くわかるわよ。ＣＭでよ〜く知っている名前のローンが銀行系消費者ローンなんてありがたくない新分野として、いつのまにか出来ているから。

コラム…消費者金融事情 ということで、もともと、消費者金融の金利が高かったのは、銀行とは違って保証人や担保なしでも貸付をしていたからだけれど、今ではその垣根も微妙になってきていますね。

・銀行ってところはこういうとこです！

	そうなんですかぁ。銀行はクリーンで消費者金融はダーク。でも、銀行が宣伝しているんだから危ないことはしないし、良心的なんだと思っていましたよ〜
	そうよね。だけれど、段々と違ってきているのよ。今、説明した様に、提携後のローンは借りられる対象の人の窓口を広げたけれど、そのローンの金利は、以前の無目的ローンよりしっかり上げてきている…お客集めの面でも収益の面でも、銀行にも消費者金融にも利点があるローンが出来あがったって訳。金利を見ただけでも危機感なく借りていたことを少し反省してほしいんだなぁ
	僕達の銀行ってイメージだったのに…
	そうよねぇ。今、銀行では株式も取り扱えるようになっているし、昔とはかなり違うことが沢山できるけれど、これもクリーンなイメージで、安心感だけで購入すると損をすることがあるってことはわかっているでしょ？
	あぁ、株は上がったり下がったりする商品だってわかっているから大丈夫ですよ。でも、なんだか銀行も安心できないんだなぁ
	まぁ、そう落ちこまないで…　何も銀行が急に性格を変えたわけではなくて、企業向けではなくて、私達向けに商売の戦略を変えただけよ。株式会社の本質は利益を求めていき、そして『株主に利益を還元（配当金や株価上昇で）』することよ。ま、日本では利益が出たら、その企業が大きくなったり、社員全員が潤うってイメージの方が強いかな。それに、銀行がお金を貸して利益を得る企業であることがはっきり見えてきたわけで、むしろ私達がしっかりとした認識を持たなくちゃいけない時代が到来した、と思わなくちゃ！
	な〜るほど、元々銀行に対するイメージが間違っていたんですね！やっぱりイメージ戦略にヤラレテいたんだぁ・・
	まあまあ…今、気づいている人だってかなり少ないんだから、進歩的なのよ、まこと君は！昔も今も、クレジットやカードでの支払いって、紛れもなく借金なのよ。その自覚が大切。ちなみに、今、銀行ではさっき出た株式を含めて、色んな種類の商品を扱っていて、サービスだって色々増えてきているわ。他の良い面を見ると、活用できるところがいっぱいだってことも忘れないでね。さぁ、更にローンの本質、仕組みに入っていきましょうかね！

Illustrated by SHAO

ローントップ

１、借りるって、かなりもったいない！　２、銀行と消費者金融の関係 ３、ローンの返済方法・計算式　４、借金との付き合い方　５、番外編